退職金1500万円を全額投資？
定年退職してまとまった退職金が入ったら銀行からの投資のお誘いに注意、というのはよく言われていました。
「運用しないと目減りしますよ」などと銀行員から言われるままに投資をしたら、カモにされるだけですからね。
じゃぁ自分の意思でやるなら安全かと言うと、これまで投資経験のない人が退職金を全額投資なんて危険ですね。
NISAの場合は、つみたて投資枠と成長投資枠合わせて年間最大360万円までだから、一度に全額投資はできませんけれど。
「毎年5％増える」は誤解
この記事の肝の一つは、NISA投資をすれば「毎年5％増える」というのは誤りだとしているところ。
長期投資の年平均リターンの数字ではなく、毎年右肩上がりで増え続けるかのような話は、金融庁がやっているが故に誤解を生む可能性があります。
みんなは欲しいものあるかな？？
— 【公式】ワニーサ (@Wa_nisa_FSA) 2025年3月24日
ワニーサは、将来車がほしいんだよね～🐊🚙
いつか車を買うために…
毎月2万5千円コツコツ積みたてて、仮にその間ずっと３％の利回りだったら…ちょうど必要な時に買えるかも！？https://t.co/BpoESQY9zb pic.twitter.com/p6gYH2MINT
こちらのケースでは「仮にその間ずっと３％の利回りだったら…」で試算したものですが、こんな単調にいくわけがないですから。
15年以上使わない余剰資金に限定したら
退職金を投資するなら「15年以上使わない余剰資金に限定すべき」というのがこの記事のもう一つの肝です、
60歳時点なら75歳まで使わない、65歳時点なら80歳まで使わないという想定になりますかね。
簡易生命表によると男性の場合は75歳まで生き残っている割合は約75％であり、15年後に「使えない」可能性（75歳までに死ぬ）もそれなりにあります。
それまでに大病で入院するリスクもそれなりにあると考えておくべきでしょう。
そう考えると、「退職金でNISA・投資デビュー」は相当慎重に、控えめにやっておくのがいいですね。個人向け国債ならその枠の外ですが。
