20・30代のiDeCo戦略
老後のための資産を築くのが目的ならば、NISAだけでなくiDecoの活用を考えるべき、というのが私の考えです。
iDecoは60歳まで引き出せないというのが最大のデメリットですが、掛け金が全額課税控除になるメリットは大きい。
iDecoの毎月の掛け金は1年に1度変更ができますが、最低でも5000円が必要なため、なんらかの理由で仕事を辞めて無職になった場合が心配です。
20代・30代にとっては、中途解約ができないデメリットが大きく感じられるのは致し方ないですね。
私もアラサーで無職状態になった時に貧乏生活で苦しみましたから、もしiDecoをやっていたら困っていただろうと思います。
20代から考えるリタイアメントプランニング
20代からiDecoを軸に「リタイアメントプランニング」を考えられるのは、それだけ先の見通しがいいので素晴らしいこと。
さりとて、20代で老後のことを考えすぎるのはどうかと思うし、長い人生はどう転ぶかわからないもの。
20代でプランを立てるなら、人生がどうなるかわからない前提で、貯めておきたい最低ラインを考えた計画がいいですかね。
そういう意味では自由度の高いNISAの方が始めやすいとなりそう。
FIREするつもりなら
一方、FIREをしたいと考えるなら、「早期リタイアメントプランニング」をしっかり立てた方がいいでしょう。
と思いつつも、やはり様々な要因でプランが狂うこともあるので、軌道修正しにくいプランは避けておいた方がいいかと。
早期リタイアした後でも想定外の事態に陥る可能性だってありますから。
まぁお金に余裕あればプラン通りにいかなくても修正はしやすいですけどね。
よく「投資は余裕資金で」と言われる通り、iDecoにしろNISAにしろ余裕ができてからにしないと、何かあった時に困るのは間違いない。
20代からiDecoをする場合は、特に資金や計画に余裕を持ってやらないといけませんね。
