老後資金は30歳までに320万円で十分
家計調査における高齢無職夫婦世帯の平均値の通り、公的年金だけでは足らず毎月4万円の赤字を貯金から取り崩して生活するのであれば、2000万円必要だしインフレを考えたら2000万円でも足りない。
ただしこれは2000万円を全く運用しない前提の話だから、FIREと同じように年4％で運用するなら1270万円で十分であると。
さらに65歳時点で1270万円にするためには、30歳時点で320万円あればいいというお話。
いずれにせよ新NISAの範囲内ですから、税金で減ることもないですね。
老後資金のために投資・運用しよう、というなら、老後も運用を続ける想定をするのは当然の話です。
心配は認知能力の衰えと暴落時
確かに全く運用せず取り崩すだけの前提で考える必要はなく、この考え方は悪くないと感じました。
ただし心配な点もあります。一つは高齢で認知能力が衰えてくると、運用ができなくなるという点です。
どこかで運用をやめて取り崩し態勢に入る覚悟はしておいた方がいいんでしょうね。
そうなった時は旅行などでお金を使わなくなるし、1270万円を毎年50万円取り崩しても20年以上持ちます。
もう一つは暴落時の不安にどう耐えるか、ですね。
老後の入った当初に暴落したら、その先は不安いっぱいの老後生活になってしまいます。
運用で増えた中から取り崩す予定が、減っていたらどうすればいいのやら、となりますね。
日常の生活費は公的年金だけでまかない、外食や旅行などの費用を取り崩しでまかなう態勢であれば、暴落時は外食や旅行を我慢して耐え凌げるかもしれません。
30歳で320万円はきつそう
30歳で320万円あれば、年利4%で35年運用で1270万円になるという計算は一見簡単なようですが、自分の30歳時点を思い浮かべるときついです。
20代は給料も少ないし、遊びたい時期でもあるし、若い時に何もしないで過ごすのは良くないという気持ちもあります。
40歳で470万円という方が現実的かな。これも30代でそれなりの年収があれば、ですけど。
これらの数字は皮算用に過ぎないと批判がありそうです。とは言え老後2000万円だって皮算用だし、いろんなパターンで考えてみるのは良いことですね。
