年金の空白期間で「1000万円が水の泡」
将来受け取る年金についての重要な情報が記載されている「ねんきん定期便」。手取り30万円の43歳会社員・Aさんがねんきん定期便を確認したところ、ある衝撃の事実が判明します。一体なにがわかったのでしょうか？
年収560万円で大卒から38年間働いた場合の年金額が年約197万円（月約16万円）、30歳からの場合は年約158万円（月約13万円）でその差は月3万円。
この差額3万円を65歳から95歳まで30年間受け取れたら1000万円。この「1000万円が水の泡」という皮算用です。
男性が95歳まで生きて30年間受け取れるとするのもどうかと思いますが、22歳から30歳までに支払う保険料を差し引かないと。
厚生年金保険料は労使合わせて18.3％でその半分の9.15％とすると、毎年51万円＝8年間で400万円の保険料を払うことになります。
つまり差し引きすると「600万円が水の泡」ですね。
年金の追納は基礎年金（国民年金）のみ
年金には10年前までの未納分を追納できる制度がありますが、Aさんはその期間が過ぎているためもう追納はできません。
そのため「追納した場合としなかった場合の差は1ヵ月あたり約3万円」と書いていますが、これは大きな間違いです！
厚生年金（基礎年金＋比例報酬部分）を丸々追納はできません。追納が可能なのは基礎年金（国民年金）部分のみ。
仮に未納期間の20歳から30歳までの10年分の追納をできた場合、それによって増える年金額は年約20万円。30年受け取れば600万円です。追納の保険料を差し引きすると400万円台になりますが。
というわけで、正解は「追納した場合としなかった場合の差は1ヵ月あたり約1.67万円」になります。
60歳でも年金額を増やすことは可能
追納を逃したらもうどうしようもないから早めにチェックしよう、だけになってる記事ですが、未納期間がある人は60歳からでもまだ年金額を増やすことは可能です。
最も簡単なのは、60歳から65歳までの国民年金の任意加入です。未納期間がある人は満期40年（480ヶ月）になるまで最大5年分加入が可能なので、10年未納ならその半分を追納するのと同じです。
さらに60歳以降もサラリーマンとして働き、厚生年金に加入した場合も同じ措置（経過的加算）があります。
経過的加算により、未納期間がある人は60歳以降の厚生年金加入期間でそれが埋められます。
大学時代に未納期間が2年ある人は、62歳まで厚生年金加入のサラリーマンで働けば、基礎年金は40年の満額になるというわけですね。
最近のFPが書く老後危機煽り記事では、こういう話に全く触れないことに「驚愕」するばかりです。
